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來源︰ 發(fa)布日(ri)期(qi)︰2020-02-23 19:39:02

  12月(yue)2日(ri),央行發(fa)布《中(zhong)國人民銀行關于規範(fan)代(dai)收業(ye)務(wu)的(de)通知(征(zheng)求意見稿(gao))》(下稱《通知》)。

  央行表示,代(dai)收業(ye)務(wu)的(de)基本特征(zheng)是付款(kuan)人事先(xian)授權,實際交易(yi)發(fa)生時不再逐筆確認。相(xiang)較于其他(ta)需付款(kuan)人對交易(yi)逐筆確認xi)de)支付業(ye)務(wu)而(er)言,代(dai)收zhan)灰yi)驗證強度較xian)  yi)造成付款(kuan)人的(de)資(zi)金(jin)風險。特別是近年來,代(dai)收業(ye)務(wu)呈快速發(fa)展趨勢,由于業(ye)務(wu)開(kai)展不huai)娣fan)導致(zhi)的(de)資(zi)金(jin)損(sun)失風險事件逐漸暴露(lu)。而(er)安(an)全與效率是支付服務(wu)的(de)發(fa)展目標,在(zai)保障用戶資(zi)金(jin)安(an)全的(de)同時,盡可能提升(sheng)服務(wu)的(de)便捷性是代(dai)收業(ye)務(wu)規範(fan)的(de)重點。

  對于代(dai)收業(ye)務(wu)存(cun)在(zai)的(de)風險,央行指出,一是付款(kuan)人開(kai)戶機構對付款(kuan)人的(de)權益保護問題,二是代(dai)收服務(wu)機構對代(dai)收業(ye)務(wu)的(de)風險監測問題,三是代(dai)收業(ye)務(wu)的(de)適用場(chang)景問題。

  《通知》明確了付款(kuan)人對付款(kuan)人開(kai)戶機構的(de)代(dai)收業(ye)務(wu)授權管理(li)要求。一是付款(kuan)人開(kai)戶機構必須在(zai)事前或首筆交易(yi)時獲(huo)得付款(kuan)人授權,確保代(dai)收zhan)灰yi)為付款(kuan)人真實意願。二是付款(kuan)人開(kai)戶機構在(zai)交易(yi)過程中(zhong)對授權事項進(jin)行逐筆驗證,確保每(mei)筆代(dai)收業(ye)務(wu)指令均與其獲(huo)得的(de)授權相(xiang)符(fu)。驗證不符(fu)的(de)應(ying)拒絕辦(ban)理(li),並向(xiang)付款(kuan)人提示交易(yi)風險。三是兼顧(gu)風險防控與支付體驗的(de)要求,明確了授權的(de)關鍵要素及授權渠道,付款(kuan)人開(kai)戶機構可通過櫃台,以及網絡(luo)、電話、短信等非面(mian)對面(mian)渠道獲(huo)取付款(kuan)人授權,既便于授權管理(li)要求落(luo)地執行,也方便客戶辦(ban)理(li)授權。四(si)是要求付款(kuan)人開(kai)戶機構提供(gong)授權變更、終(zhong)止等服務(wu),及時通知付款(kuan)人授權狀(zhuang)態、逐筆交易(yi)信息,並對異常交易(yi)進(jin)行風險提示等,付款(kuan)人開(kai)戶機構與付款(kuan)人共同防範(fan)資(zi)金(jin)風險。

  同時,《通知》強調了代(dai)收機構對于收款(kuan)人的(de)管理(li)要求。一是收款(kuan)人的(de)真實性管理(li),這與其他(ta)支付業(ye)務(wu)中(zhong)支付服務(wu)機構應(ying)落(luo)實的(de)“了解你的(de)客戶”相(xiang)關商戶實名制管理(li)要求相(xiang)同。二是基于代(dai)收業(ye)務(wu)的(de)特點,強調對收款(kuan)人的(de)同名賬戶把(ba)控、協議簽訂、風險分級管理(li)、支付指令管控、交易(yi)監測等要求,代(dai)收機構應(ying)在(zai)代(dai)收業(ye)務(wu)處理(li)中(zhong)逐筆確認協議約定事項以及收款(kuan)人與付款(kuan)人的(de)協議關系(xi)。對于收款(kuan)人委托辦(ban)理(li)業(ye)務(wu)與代(dai)收業(ye)務(wu)協議約定事項不符(fu)的(de),代(dai)收機構應(ying)拒絕辦(ban)理(li)。

  值得關注的(de)是,《通知》還(huai)明確了代(dai)收業(ye)務(wu)適用場(chang)景,並提出代(dai)收機構應(ying)當(dang)采取有效措施控制代(dai)收業(ye)務(wu)適用場(chang)景,在(zai)代(dai)收業(ye)務(wu)適用場(chang)景外,通過負面(mian)清(qing)單方式規定不得通過代(dai)收業(ye)務(wu)為各類投融資(zi)交易(yi)、外匯交易(yi)、股權眾籌(chou)、P2P網絡(luo)借(jie)貸(dai),以及an)骼嘟灰yi)場(chang)所(平台)和電子商務(wu)平台等辦(ban)理(li)支付業(ye)務(wu)。對此,央行表示,這些業(ye)務(wu)通過其他(ta)交易(yi)驗證強度更高的(de)支付方式辦(ban)理(li),更有利于確保用戶資(zi)金(jin)安(an)全。

  此外,《通知》還(huai)明晰了代(dai)收業(ye)務(wu)與小額免密業(ye)務(wu)的(de)邊界。

  央行表示,本通知自(zi)發(fa)布之日(ri)起30日(ri)後施行。銀行、支付機構和清(qing)算機構應(ying)當(dang)對照(zhao)本通知要求對存(cun)量代(dai)收業(ye)務(wu)進(jin)行梳理(li),制pin)ㄕ姆槳an)並報(bao)告人民銀行及其分支機構同意後執行。逾期(qi)未(wei)完成整改的(de),應(ying)當(dang)暫(zan)停(ting)開(kai)展代(dai)收業(ye)務(wu)。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳 )  打印
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